Het afsluiten van een hypotheek is voor de gemiddelde huizenkoper ronduit complex. Natuurlijk kan je zelf de rente beoordelen en heb je al nagedacht over een hypotheekvorm. Alleen daarmee ben je er nog niet. Een hypotheek is namelijk meer dan het bedrag dat je nodig hebt voor de aankoop van een woning. Het is een nauw samenspel tussen je persoonlijke wensen en eisen en het beheersen en uitsluiten van risico's. Zoals bijvoorbeeld de vermogensopbouw voor de aflossing van de hypotheek, het overlijden van de partner, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid etc.Dankzij jarenlange hypotheekervaring vanuit financiële planning en onze intensieve contacten met geldverstrekkers zijn we in staat overzicht voor je te creëren in het grote aanbod van hypotheken.Fred Monshouwer is gecertificeerd Financieel planner CFP®
De beperking van de renteaftrek voor NIEUWE hypotheken zorgt ervoor dat nieuwe hypotheken - minimaal - annuïtair afgelost moeten worden. De nieuwe fiscale behandeling van de financiering van de eigen woning betekent niet dat het eenvoudiger wordt. Een goede inventarisatie op fiscaal gebied is onder de nieuwe regels nog belangrijker geworden.Kies je standaard een 30-jaars looptijd, omdat de lasten dan het laagst zijn? Hoe toon je aan dat je de stijgende netto maandlast kunt betalen, na 5 jaar, na 10 jaar? Of kies je voor een hypotheek waarbij je minder lang gebonden bent aan je woning en daarnaast eenvoudiger de mogelijkheid krijgt om herinvesteringen te doen op het moment dat dit nodig is. Het kan best zijn dat op basis van financieel inzicht wordt besloten dat een lineaire hypotheek meer passend is, ondanks de hogere aanvangslasten. Welke maandlast is verantwoord wanneer er zich een inkomensrisico voordoet, zoals overlijden (van de partner), pensionering, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. Het karakter van de annuïteitenhypotheek brengt zowel bij overlijden als bij pensionering met zich mee dat hier goed over moet worden nagedacht en dat het je duidelijk moet zijn wat de exacte gevolgen zijn voor de betaalbaarheid van de woonlast. Bij stijgende netto lasten bijvoorbeeld zou een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering beter geschikt zijn dan een annuïtair dalende verzekering. Kan je bij een lager pensioeninkomen de annuïtaire maandlast nog opbrengen?Wat heeft meer prioriteit? Heb je bijvoorbeeld voorkeur voor een lange rentevaste periode? Maar wat als dit een knelpunt voor de hoogte van de hypotheek voor de gewenste woning betekent? Bij een verhuizing zal een deel van de nieuwe hypothecaire lening wellicht nog onder het overgangsrecht vallen en een deel niet. Houd ook nog rekening met de lopende spaarrekening eigen woning, kapitaalverzekering eigen woning, de bijleenregeling etc. Bij de hypotheek keuze is goed financieel advies belangrijker dan ooit doordat er juist meer factoren bijgekomen zijn. Voordat je een verstandige keuze kunt maken, is goed inzicht in de financiele positie, de inkomensrisico's en de fiscale consequenties doorslaggevend. Fred Monshouwer is gecertificeerd Financieel planner CFP®
Fred Monshouwer is gecertificeerd Financieel planner CFP®.Monshouwer Financiële Diensten onderscheidt twee opeenvolgende adviesmodules hypotheek en één aanvraagmodule hypotheek. De adviesmodules zijn hypotheek oriëntatie uitgebreid en hypotheek financiële planning. Na het advies ben je vrij om de hypotheek zelf aan te vragen. Je kunt echter ook de aanvraag door ons kantoor laten verzorgen. Hiervoor hebben wij de module aanvraag hypotheek. Dit is inclusief full service afwikkeling en implementatie.
- kennismaken, uitleg werkwijze, adviestraject, wettelijke verplichtingen- ter keuze : bezoek thuis of op kantoor Monshouwer- uitreiken kantoorbrochure incl. dienstverleningsdocument- eerste inventarisatie financieel, wensen en doelstellingen- uitleg kernvormen hypotheek- uitleg (inkomens)risico's : rente, vermogensopbouw, aflossing hypotheek, overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid- uitleg fiscale aspecten : eigen woning en inkomstenbelasting- uitleg Nationale Hypotheek Garantie- uitleg financieringsmogelijkheden- opmaak klantprofiel (wettelijke verplichting)- hypotheekberekeningen maken : maximale hypotheek, financieringsopzet, uitkomstenberekening- uitleg aspecten bij aankoop van de woning (waar moet je op letten)- uitreiken Hypotheek Map / Mijn Monshouwer- indicatie benodigde tijdsduur : 6 uren
- bij daadwerkelijke aankoop van de eigen woning, bij besluit om te gaan verbouwen of bij herfinanciering van de woning- ter keuze : bezoek thuis of op kantoor Monshouwer- aankoopbegeleiding : advies opmaak koopakte- diepgaandere inventarisatie financieel, wensen en doelstellingen- breed advies hypotheekrisico's, voorwaarden, vermogensopbouw/aflossing hypotheek, fiscale aspecten- controle en zonodig aanpassen klantprofiel- hypotheekberekeningen maken : financieringsopzet/uitkomstenberekeningen- opmaak adviessamenvatting- beschikbaar stellen Monshouwer Financieel Platform op www.monshouwer.nl - bepalen aan te vragen hypotheekofferte- uitbreiden Hypotheek Map / Mijn Monshouwer- status inzien Mijn Monshouwer op www.monshouwer.nl- indicatie benodigde tijdsduur : 6 uren
AANVRAAG- aanvraag hypotheekofferte(s) bij geldverstrekker(s)- bewaken termijnen in verband met de koopakte- bemiddeling taxatierapport- begeleiden aflossen financiële nevenverplichtingen (doorlopend krediet, rood staan)- verzamelen benodigde bescheiden naar aanleiding van de hypotheekofferte- uitbreiden Hypotheek MapAFWIKKELING- ter keuze : bezoek thuis of op kantoor Monshouwer- doorspreken hypotheekofferte(s)- verantwoording hypotheekofferte ten aanzien van klantprofiel- in orde maken aanvraag overlijdensrisicoverzekering en gezondheidsverklaring- uitbreiden Hypotheek Map / Mijn Monshouwer- status inzien Mijn Monshouwer op www.monshouwer.nl- optioneel : maandpakket (woon)verzekeringenIMPLEMENTATIE- eindcontrole en indienen stukken bij geldverstrekker, verzekeraar, bank en notaris- bewaken voortgang/contact geldverstrekker van de acceptatie van de hypothecaire geldlening- bewaken voortgang/contact verzekeraar van de medische acceptatie overlijdensrisicoverzekering- bewaken voortgang/contact bank/verzekeraar van de vermogensopbouw/aflossing- bewaken voortgang/contact notaris van de bankgarantie, hypotheekakte en financiële nota van afrekening- afronden Hypotheek Map / Mijn Monshouwer- bezoek na eigendomsoverdracht: bezichtiging woning, update Financieel Platform en update verzekeringen- indicatie benodigde tijd : 11 uren
Monshouwer Financiële Diensten adviseert bij de keuze van de hypotheek voor de aankoop en/of verbouwing van de woning en verzorgt de aanvraag van de nieuwe hypothecaire geldlening.In een schema/tijdlijn ziet het traject er als volgt uit :
We spreken van tevoren af wat we gaan doen en voor welk bedrag. In de opdrachtbevestiging staat het plan van aanpak (specificatie van de werkzaamheden) en onze kostenopgave. We onderscheiden twee trajecten : het advies en de aanvraag. Bij hypotheken bestaat het advies uit de opeenvolgende modules hypotheek oriëntatie uitgebreid en hypotheek financiële planning.Wil je van het advies gebruik maken, dan kunnen wij vervolgens de aanvraag voor je verzorgen. Na het advies ben je echter ook vrij om de aanvraag zelf bij de aanbieder in te dienen. In dat geval factureren wij uitsluitend de werkzaamheden van het advies.
Wij vinden dat goed financieel advies voor iedereen bereikbaar moet zijn. Om die reden hebben wij bewust gekozen voor een lager tarief. Wij werken op basis van fixed-price (vaste prijs). De vaste prijs is gebaseerd op ons uurtarief en de gemiddeld benodigde tijdsbesteding. We hanteren een uurtarief ad € 135,00 excl. BTW (tarief 2024) voor de vergoeding van onze werkzaamheden bij hypotheken. In overleg stellen we de benodigde tijdsbesteding vast. Voor onbeperkt gebruik van het Financieel Platform rekenen wij eenmalig € 160,00. Voor beheer en nazorg hypotheek rekenen wij € 135,00 per uur.Indien je de hypotheek afsluit is er geen BTW verschuldigd. We facturen steeds per module bij aanvang van de werkzaamheden. Er geldt een betalingstermijn van 10 dagen. Desgewenst mogen de kosten van de module hypotheek aanvraag ook betaald worden bij het notarieel hypotheektransport. Vergelijkingskaart hypotheek
De ervaring is dat de keuze en het afsluiten van een hypotheek voor de gemiddelde huizenkoper complex en veelomvattend is. Een hypotheek is meer dan het bedrag dat je nodig hebt voor de aankoop van een woning. Het is een nauw samenspel tussen persoonlijke wensen en eisen en het beheersen en uitsluiten van risico's. Het vergt inzicht en expertise op het gebied van de verzekerings- en bancaire markt en de fiscaliteit.Hypotheek-advies en Hypotheek-aanvraag maakt onderdeel uit van "Financiële planning" bij Monshouwer Financiele Diensten.
Een eigen woning kopen is veelomvattend.Er komt nogal wat kijken bij de aankoop van een eigen woning en de financiering daarvan. Welke woonwensen kunnen worden gerealiseerd? Wil je graag een eigen woning kopen, dan hebben wij hieronder een handige checklist.
Met of zonder tuin, dakterras of balkon?
vrijwel alle woningaanbod is op internet te vinden
bij deelopdracht makelaar: goed schriftelijk vastleggen + kosten
tarieven makelaar zijn onderhandelbaar
aflossing: risicobereidheid: welk deel van de hypotheekschuld aflossen? vermogensopbouw?